Банки будут оценивать клиентов по поведению на дорогах и соцсетям

Сейчас решение о том, выдать или нет кредит, принимается прежде всего на основе справки о доходах и кредитной истории. Последняя формируется за счёт данных об обслуживании предыдущих кредитов, а также фактов невыплат долгов по ЖКХ, алиментам, услугам связи. При этом огромный массив сведений о финансовой дисциплине заёмщика остается за рамками кредитного досье, а люди без кредитного опыта и вовсе ничем не могут подтвердить свою порядочность. Это повышает риски просрочки, которые банкиры закладывают в стоимость кредита. Приводит это и к тому, что банки предпочитают не связываться с заёмщиками «с улицы».

Теперь Банк России считает нужным расширить кредитные истории за счёт базы по страховым взносам ПФР, данных налоговой службы, судебных приставов, Росреестра, ГИБДД и других госорганов, а заодно снять ограничения на использование общедоступных данных о заёмщиках в Интернете, в частности в соцсетях. На основе таких «расширенных» кредитных историй Центробанк планирует ввести обязательную оценку долговой нагрузки, которая будет рассчитываться как отношение платежей по всем кредитам к доходу заёмщика (PTI).

Сейчас определить этот параметр сложно, поскольку при наличии нескольких кредитов от разных банков и МФО на одном заёмщике досье по ним может храниться в разных БКИ (их сейчас 17, из них 4 хранят свыше 90 процентов кредитных историй).

Банк России предлагает создать единое информационное пространство. Ключевой рабочий вариант - консолидация всех досье о каждом заёмщике с помощью одного из крупных бюро или же организация некоего центрального бюро кредитных историй. Предполагается, что бизнес и граждане смогут знакомиться с кредитными историями через портал госуслуг.

Сегодня банки уже активно тестируют различные источники данных для оценки.

- При этом сами граждане зачастую не имеют ни малейшего представления, какую информацию и из каких источников использовал кредитор для их оценки, - отмечает глава Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский. - У них нет возможности проверить её достоверность. Поэтому необходимо прозрачное «хранилище» таких данных.

Они должны превратиться в финансовый паспорт человека - комплекс полной и достоверной информации, которая обеспечивает ему доступ к финансовым услугам, считает Зеленский.